Los conductores de California ahora pueden comprar pólizas de seguro de automóvil directamente de Allstate, después de que el año pasado se prohibiera a la compañía vender nuevos seguros a clientes en el estado a través de su sitio web o servicio telefónico.

Pero volver a la normalidad tiene un costo. El regreso total de Allstate al mercado de seguros de automóviles de California se produjo sólo después de que los reguladores permitieron a la compañía aumentar sus tarifas en un promedio del 30% en todo su negocio en el estado.

“Nuestros pagos para ayudar a los clientes a recuperarse de accidentes y desastres han aumentado significativamente a lo largo de los años”, dijo un portavoz de Allstate en un comunicado, señalando que la compañía dejó de vender pólizas a través de agentes en California el año pasado. “Necesitamos ajustar las tarifas para reflejar el costo de brindar la protección de la que dependen nuestros clientes”.

Los aumentos para los asegurados individuales nuevos y antiguos se realizarán caso por caso, según un portavoz del Departamento de Seguros de California, que debe aprobar todos los aumentos de las tarifas de seguros en el estado.

En el extremo inferior, algunos clientes pueden ver aumentos de precios del 10% al 15%. En el extremo superior, las tasas pueden llegar hasta el 55%. El portavoz dijo que la mayoría de los asegurados verán que el precio de sus planes aumentará entre un 25% y un 45%.

Es el último capítulo de la saga de seguros en curso en California. Si bien las aseguradoras de viviendas se han retirado de las zonas de incendios forestales y, en muchos casos, han dejado de emitir nuevas pólizas de viviendas en el estado en los últimos años, las aseguradoras de automóviles están recorriendo un camino igualmente difícil.

En abril de 2020, cuando las carreteras de California quedaron libres de órdenes de quedarse en casa debido a la pandemia de COVID-19, el comisionado de seguros, Ricardo Lara, ordenó a las aseguradoras de automóviles que retrasaran el pago de sus primas a los clientes durante marzo, abril y, en algunos casos, mayo de ese año. Año ¡Ordenó para regresar! Según el departamento, a finales del año pasado las empresas reembolsaron a los clientes 2.600 millones de dólares en primas pagadas en exceso.

Al mismo tiempo, su departamento dejó de aprobar los aumentos de tarifas que las compañías de seguros de automóviles suelen solicitar para compensar los costos cambiantes de hacer negocios. Durante dos años en los que la inflación aumentó, especialmente en los mercados de automóviles usados ​​y de reparación de automóviles, el Departamento de Seguros no aprobó ningún nuevo aumento de tarifas para las aseguradoras de automóviles, y recién lo volverá a hacer en 2022.

Como resultado, muchas aseguradoras enfrentarán pérdidas en sus pólizas de automóviles en 2022. La subsidiaria más grande de State Farm en el mercado automotriz pagó el 92% de todas las primas ingresadas para cubrir reclamos, lo que se suma a las pérdidas netas en salarios de agentes, marketing y seguros. Y se tienen en cuenta otros gastos generales. A Allstate no le fue mucho mejor, pagando el 90% de sus primas sólo para cubrir los reclamos, y varias de las principales divisiones de Geico perdieron dinero directamente en los reclamos.

En general, 2022 fue el peor año registrado para las aseguradoras de automóviles de California, desde 1991, según datos del Departamento de Seguros.

Ahora las empresas están compensando esas pérdidas aumentando las tarifas. State Farm está aumentando las tarifas en promedio un 21% este mes y Geico las está aumentando un 12,8%.

Sin embargo, los clientes de Allstate en California no son los únicos que enfrentan costos más altos: la compañía está aumentando las tarifas en un 14,6% en Nueva York y un 20% en Nueva Jersey. La compañía dijo que estos tres aumentos de tarifas deberían generar mil millones de dólares adicionales en primas durante el año. A pesar de unos ingresos a nivel nacional de 57 mil millones de dólares en 2023, Allstate perdió 188 millones de dólares el año fiscal pasado.



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